隨著新能源汽車保有量持續攀升，車險市場正經歷深刻變革。近期發布的行業數據顯示，頭部險企新能源車險業務逐步扭轉虧損局面，部分公司已實現承保盈利，這一轉變標志著困擾行業多年的“車主喊貴、險企喊虧”困局迎來破局契機。

金融監管總局公布的統計顯示，2023年新能源車險綜合成本率達109%，行業整體虧損67億元。但2025年上半年形勢發生顯著變化：平安產險新能源車險保費收入217億元，同比增長46.2%，實現當期承保盈利；太保產險新能源車險業務進入盈利區間；人保財險家用新能源車板塊承保利潤持續提升；比亞迪財險綜合成本率降至101.23%，凈利潤達3134.59萬元。不過，商用車險領域仍面臨挑戰，多家險企負責人坦言，家用車型綜合成本率已趨合理，但商用車板塊成本率仍超100%。

政策引導與技術革新成為破局關鍵。今年初四部門聯合出臺的指導意見，推動建立高賠付風險分擔機制，上線“車險好投保”平臺解決投保難問題。險企層面，比亞迪財險通過拆件維修模式降低維修成本30%；平安產險開發風險減量服務，與車企共建出險場景數據庫；太保產險深化主機廠合作，利用數據優化風險篩選；人保財險組建百人定價團隊，依托1.35億條數據構建動態定價模型，引入環境、車輛、駕駛人等20余個定價因子。

行業盈利曙光初現的同時，消費者對保費的質疑仍未消散。社交媒體上，“不出險保費反升”“10萬元新能源車保費堪比20萬元燃油車”等吐槽頻現。數據顯示，2023年新能源車平均保費較燃油車高21%，純電車型年保費高出燃油車1687元。精算機構分析指出，維修成本高、出險頻率高、風險定價錯配是主要成因。某新能源車主反映，其車輛連續兩年未出險，但今年保費仍上漲8%，而同價位燃油車保費下降5%。

針對定價難題，多地監管部門展開探索。安徽省七部門聯合發布實施意見，提出建設汽車全生命周期信息平臺，推動數據跨行業共享，優化商業車險基準費率。廣西大學保險學教授唐金成建議，開發電池責任險、殘值險等專屬產品，設計“車電分離”保險方案，推廣UBI里程保險等創新產品。他特別指出，險企與車企共建維修標準體系，可有效破解維修成本居高不下難題。

在投保指引方面，云南、江西、河北廊坊等地保險行業協會陸續發布操作規范，強調對符合條件的新能源車實行交強險“應保盡保”、商業險“愿保盡保”。車主可通過“車險好投保”平臺線上投保，或前往財險公司網點辦理。監管部門特別提醒，網約車等營運車輛投保時須如實告知用途，隱瞞信息可能導致理賠糾紛。對于車險選擇，專家建議駕駛頻率低的車主可選基礎保障方案，新車或風險厭惡型用戶宜選擇高保額全險，車齡超5年的車輛建議加購三電系統延保產品。

隨著維修成本下降、出險率降低和定價能力提升，中國社會科學院專家預測，新能源車險行業有望在3年內實現整體盈利。但現階段，保費偏高與經營成本居高的矛盾仍需持續破解，這需要政策支持、技術創新與市場機制的協同發力。