近期，保險行業(yè)迎來一輪力度空前的合規(guī)整治行動，多地監(jiān)管部門對基層崗位違規(guī)行為開出重磅罰單。河北、山西等地相繼披露典型案例，涉及虛構(gòu)業(yè)務(wù)套費、騙保等嚴(yán)重違規(guī)行為，多名內(nèi)勤人員被處以終身或長期禁業(yè)處罰，標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管正式進入"穿透式追責(zé)"新階段。

在最新公布的處罰案例中，燕趙財險張家口中心支公司原負責(zé)人王寶因通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用，被監(jiān)管部門終身禁止從事保險業(yè)工作。類似情況也出現(xiàn)在人保財險大同市分公司，一名普通理賠員因參與騙保被頂格處罰。英大泰和人壽江蘇分公司團險理賠崗員工馬某某則因違規(guī)操作被禁業(yè)15年。這些案例顯示，監(jiān)管觸角已從管理層延伸至核保、理賠、財務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，僅9月上旬就有7名保險從業(yè)人員收到禁業(yè)罰單，處罰力度和覆蓋范圍均創(chuàng)歷史新高。監(jiān)管部門通過"機構(gòu)+個人"雙罰制、縱向監(jiān)管鏈條延伸、行政處罰與失信懲戒聯(lián)動三大機制，構(gòu)建起立體化問責(zé)體系。其中特別值得注意的是，超過80%的從業(yè)人員處于基層崗位，這類群體的合規(guī)意識直接關(guān)乎行業(yè)風(fēng)險防控成效。

制度層面的革新為穿透式監(jiān)管提供了有力支撐。新版《行政處罰辦法》細化處罰程序，《保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干意見》明確建立"薪酬追索+行業(yè)禁入"的復(fù)合懲戒機制。在此背景下，保險公司紛紛重構(gòu)內(nèi)控體系，某中型險企將合規(guī)指標(biāo)納入全員績效考核，權(quán)重提升至30%；頭部機構(gòu)試點"合規(guī)一票否決制"，關(guān)鍵崗位任命需經(jīng)合規(guī)部門前置審查。

行業(yè)正在構(gòu)建多層次合規(guī)防御體系：建立總部-分支機構(gòu)-崗位三級管理網(wǎng)絡(luò)，實施月度典型案例警示教育，建立從業(yè)人員合規(guī)檔案與信用積分制度，設(shè)立獨立舉報通道。部分領(lǐng)先機構(gòu)已引入智能風(fēng)控系統(tǒng)，某外資險企開發(fā)的監(jiān)測平臺可自動識別98%的常規(guī)違規(guī)行為。

隨著"行為監(jiān)管+功能監(jiān)管+機構(gòu)監(jiān)管"三位一體模式的持續(xù)完善，保險業(yè)正經(jīng)歷從規(guī)模擴張向質(zhì)量發(fā)展的深刻轉(zhuǎn)型。這場覆蓋全崗位的合規(guī)革命，正在重塑行業(yè)風(fēng)險管控的底層邏輯，推動形成可持續(xù)發(fā)展的新生態(tài)。