近期，兩起新能源汽車在充電過程中發(fā)生的火災(zāi)事故引起了廣泛關(guān)注。這兩起事故均發(fā)生在春節(jié)期間，車主將新能源汽車開回農(nóng)村老家后，在使用便攜式充電設(shè)備時，因操作不當(dāng)導(dǎo)致車輛起火，不僅車輛被完全燒毀，還波及到周圍房屋，造成了重大的經(jīng)濟損失。

據(jù)調(diào)查，第一起事故中，車主使用了一個轉(zhuǎn)換頭，將10A的家用插座轉(zhuǎn)換為16A，以適配車輛的便攜式充電設(shè)備。然而，由于轉(zhuǎn)換頭的供電線路規(guī)格不符合要求，僅為1.5平方毫米，遠(yuǎn)低于所需的2.5平方毫米，最終導(dǎo)致過熱引發(fā)火災(zāi)。第二起事故中，火災(zāi)原因被認(rèn)定為墻上插座至車輛充電插口之間的故障，可能是插座松動或便攜式充電設(shè)備本身存在問題。

插頭轉(zhuǎn)換樣例（模擬示意圖）

在理賠過程中，保險公司、車主和車輛制造商對于事故責(zé)任產(chǎn)生了爭議。特別是關(guān)于充電設(shè)備故障或使用不當(dāng)導(dǎo)致的車輛損毀是否構(gòu)成保險責(zé)任的問題，各方各執(zhí)一詞。保險公司認(rèn)為，根據(jù)《新能源汽車商業(yè)保險示范條款（試行）》的相關(guān)規(guī)定，充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致的損失屬于免責(zé)范圍。然而，對于“外部電網(wǎng)”的具體定義，條款中并未給出明確解釋，導(dǎo)致在實際操作中爭議頻發(fā)。

車主們則普遍認(rèn)為，從充電站到充電槍的全部供電鏈路都應(yīng)被視為“電網(wǎng)”的一部分，因此充電設(shè)備故障導(dǎo)致的損失應(yīng)由保險公司承擔(dān)。然而，保險公司則主張，電網(wǎng)故障應(yīng)特指供電企業(yè)管理的公共輸配電網(wǎng)，不包括充電樁等用戶側(cè)設(shè)備。

便攜式充電器樣例（模擬示意圖）

隨著新能源汽車的普及和新能源車輛下鄉(xiāng)政策的推動，越來越多的車輛將在沒有公共充電樁或家用充電樁的場景中使用。尤其是在農(nóng)村地區(qū)，由于新能源汽車功率大、充電要求高，可能引發(fā)的安全隱患不容忽視。如何界定各方責(zé)任，確保車主的權(quán)益得到有效保障，成為亟待解決的問題。

為了解決這一問題，業(yè)內(nèi)人士建議對《新能源汽車商業(yè)保險示范條款》進行修訂，明確關(guān)鍵術(shù)語的法律定義。例如，在條款中增加對“外部電網(wǎng)”的明確界定，指出其應(yīng)指供電企業(yè)擁有或管理的輸配電網(wǎng)絡(luò)，以用戶電能計量表為產(chǎn)權(quán)分界點，不包括充電樁等用戶側(cè)設(shè)備。同時，建議在投保單中增設(shè)“重要概念提示”，通過圖示等方式展示電網(wǎng)、充電設(shè)施、車輛的責(zé)任區(qū)域，幫助車主更好地理解保險條款。

摘自車主使用手冊示意圖

還應(yīng)重構(gòu)附加險保障框架，新增“充電設(shè)備責(zé)任險”，覆蓋因充電樁/充電器故障導(dǎo)致的車輛損失。同時，擴展自用充電樁險的承保范圍，將因樁體故障引發(fā)的被保險車輛損失納入保障范圍。這些措施將有助于構(gòu)建更加完善的新能源汽車保險體系，為車主提供更加全面的保障。

車主使用手冊示意圖

為了進一步明確各方責(zé)任，建議行業(yè)主管部門或保險協(xié)會推動保險公司與充電運營商、電網(wǎng)企業(yè)共建數(shù)據(jù)平臺，實時共享充電電壓、電流等參數(shù)。利用區(qū)塊鏈技術(shù)固定數(shù)據(jù)信息，在產(chǎn)生糾紛時能夠最大限度地明晰各方責(zé)任。同時，相關(guān)組織和行業(yè)協(xié)會可以推進制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如《新能源汽車充電事故技術(shù)鑒定規(guī)范》等，明確事故勘驗及歸責(zé)流程。

電力行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與生活認(rèn)知差異示意圖

通過這些措施的實施，將有助于構(gòu)建責(zé)任明晰的新能源保險生態(tài)，推動新能源汽車產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時，也將為車主提供更加安心、便捷的充電體驗，確保其在享受新能源汽車帶來的便利時，能夠得到有效的風(fēng)險保障。