在2025中國國際金融展的演講臺上，重慶富民銀行行長趙衛星分享了一個愿景：當算法深入洞察人性的金融需求時，銀行將不再只是冷硬的金庫象征，而是成為一個充滿智慧與溫情的金融生命體。這一觀點，不僅是對銀行業未來圖景的描繪，也是金融大模型時代正在發生的深刻變革的縮影。

隨著金融大模型的興起，銀行業正經歷一場從運營邏輯到服務范式的全面重構。對于中小銀行而言，盡管算力、數據、人才等資源相對有限，但憑借組織靈活、貼近本地市場、響應迅速等優勢，它們找到了智能化轉型的突破口。重慶富民銀行，作為中西部地區首家民營銀行，已在大模型應用上取得了實際成果，并持續深化探索。

趙衛星在接受“對話數字金融30人”欄目專訪時表示，金融大模型的應用需要從戰略層面重新思考認知邏輯。他認為，通用大模型與垂直領域專業能力的結合，比孤立開發專業模型更為有效。同時，他提醒業界要警惕技術應用中的誤區，強調大模型應優先解決風控、審計等核心場景中的“人機協同”問題，而不是盲目追求技術標簽。

金融大模型正在重塑金融業，為銀行業帶來了前所未有的變化。趙衛星指出，大模型是銀行業從數字化向智能化升級的核心引擎，深刻改變了銀行業的業務模式。數據顯示，全球金融業在AI支出中占比高達28%，全球TOP50銀行中有92%已部署大模型。金融業AI滲透率達到35%，遠超醫療和零售等行業。大模型的應用，不僅改變了金融產品的定義方式，還推動了“算法銀行”新范式的形成。

在構建“算法銀行”的過程中，趙衛星提出了具體的實施路徑。他強調，銀行需要與企業協同構建面向大模型應用的數據采集、分析及處理系統，實現數據的高效整合與價值挖掘。同時，銀行應將自身產品進行要素化拆解，形成模塊化的金融智能體組件，并輸出給企業。這樣，企業可以與金融智能體結合，創造出符合自身需求的金融服務產品。

趙衛星還分享了大模型對金融業影響的三個階段。短期來看，大模型將在客服、風控、合規等標準化場景中實現落地應用，優化現有業務流程。中期階段，大模型將形成智能決策機制，提升決策流和信息流的優化。長期來看，大模型將催生“算法銀行”新形態，使銀行能夠依托算法技術，發現并實現客戶需求。

對于中小銀行而言，如何最大化地發揮大模型效用是一個關鍵問題。趙衛星認為，中小銀行應繼續發揮在普惠金融和本地化服務方面的優勢，同時借助技術能力提供差異化、線上化服務。他指出，中小銀行可以通過實驗和特色化發展，為大型銀行提供樣板，共同提升金融業的智能化水平。

然而，中小銀行在應用金融大模型時也面臨著諸多挑戰。趙衛星列舉了投入與收益量化邏輯、組織架構調整、應用層面拓展以及數據和隱私保護等方面的挑戰。他建議，中小銀行可以通過動態調整實現投入產出的合理平衡，優化組織架構以適應人與機器協作的新模式，并加強數據和隱私保護。

針對金融大模型可能存在的“AI幻覺”問題，趙衛星表示，富民銀行采取了“三步走”戰略：先對內應用，再融合場景，最后對客開放。在對內和融合場景的應用過程中，富民銀行嵌入了人工干預機制，以調整大模型可能帶來的問題。目前，富民銀行已通過大模型重構內部流程，實現了人員精簡和自動代碼撰寫率的顯著提升。

趙衛星的分享不僅揭示了金融大模型對銀行業的深遠影響，還為中小銀行如何在智能化轉型中抓住機遇、應對挑戰提供了寶貴的見解。隨著金融大模型的不斷發展和應用，銀行業正迎來一個充滿智慧與溫情的新時代。