小米公司近期正式揭曉了其定位為“豪華高性能SUV”的新車型YU7。與此同時，首批小米SU7車主正迎來購車一周年的紀(jì)念日，車險續(xù)保問題也隨之浮出水面。這些小米車主究竟會選擇哪家保險公司的服務(wù)呢？

據(jù)行業(yè)觀察，小米參與投資的財產(chǎn)保險公司正處于緊鑼密鼓的籌備階段。去年10月，金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)了北京法巴天星財產(chǎn)保險股份有限公司（法巴天星保險）的籌建申請，并要求在一年內(nèi)完成所有籌建工作，即最晚于今年10月開業(yè)。

盡管法巴天星保險尚未正式成立，但從其籌備組在招聘網(wǎng)站上發(fā)布的信息來看，這家總部位于北京的保險公司由法國巴黎保險集團、四川銀米科技有限責(zé)任公司以及大眾汽車金融服務(wù)海外股份公司共同發(fā)起設(shè)立，股東背景涵蓋了法國、中國和德國。其中，四川銀米科技是小米旗下全資子公司，雷軍為實際控制人，持有高達(dá)90%的股份。目前，法巴天星保險正在招聘涵蓋前中后臺的17個崗位。

然而，小米汽車客服表示，目前小米汽車App內(nèi)的官方投保渠道僅支持中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和陽光財產(chǎn)保險股份有限公司四家保險公司的車險產(chǎn)品，對于小米參股籌建的保險公司尚不了解。

客服還透露，只有通過官方投保渠道購買上述四家保險公司的車險，車主才有資格以1299元的價格購買小米無憂服務(wù)包，該服務(wù)包包括免費上門補胎、基礎(chǔ)保養(yǎng)噴漆、維修護理等一系列增值服務(wù)。

近年來，隨著新能源車保有量的迅速增長，不少車企開始親自涉足車險業(yè)務(wù)。這些車企憑借對自家車型、零配件以及出險數(shù)據(jù)的深入了解，具有顯著優(yōu)勢。據(jù)交銀國際發(fā)布的研報，車企在渠道、配件維修、保險銷售以及客戶交互方面擁有強大的議價能力，但在專業(yè)經(jīng)驗、模型定價和理賠服務(wù)上仍有待提升。

新能源車企在發(fā)展車險業(yè)務(wù)上具備三大優(yōu)勢。首先，隨著智能化技術(shù)的進步，新能源車企能夠獲取更多關(guān)于駕駛行為的實時數(shù)據(jù)，從而提供更合理的車險定價。其次，新能源車企通常擁有全面的汽車生態(tài)布局，從客戶數(shù)據(jù)、駕駛行為數(shù)據(jù)到自營零配件和維修服務(wù)，都可以在車企App中完成，提供更為便捷的服務(wù)。最后，車險業(yè)務(wù)也為車企提供了反饋機制，有助于車企在車身設(shè)計和配件更換方面做出調(diào)整，提升車輛安全性和降低風(fēng)險。

在車企涉足車險業(yè)務(wù)的案例中，造車新勢力多采用成立或收購保險經(jīng)紀(jì)或代理公司的形式，而直接收購或成立自營財險公司的情況較為少見。例如，小鵬汽車成立了廣州小鵬保險代理有限公司，并全資收購了青島妙保保險代理有限公司；特斯拉推出了自營保險業(yè)務(wù)，但主要在美國本土開展；蔚來汽車通過全資收購匯鼎保險公司并改名為蔚來保險經(jīng)紀(jì)公司；理想汽車則全資入股了銀建保險經(jīng)紀(jì)公司。小米目前也控股了一家保險經(jīng)紀(jì)公司——北京厚積保險經(jīng)紀(jì)有限公司。

相比之下，傳統(tǒng)車企更傾向于直接成立財險公司。廣汽集團、一汽集團、吉利控股和比亞迪等均已涉足車險業(yè)務(wù)。其中，廣汽集團發(fā)起的眾誠保險是國內(nèi)首家掛牌新三板的專業(yè)汽車保險公司，吉利汽車持有合眾財產(chǎn)保險有限公司33.33%的股份，一汽集團通過多個子公司入股鑫安汽車保險有限公司。

在新能源車企中，僅比亞迪和特斯拉開展了自營車險業(yè)務(wù)。值得注意的是，比亞迪全資收購易安財險后更名為比亞迪財險，自2024年5月開業(yè)以來發(fā)展迅速。截至2025年一季度，比亞迪財險已成功扭虧為盈，一季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入7.52億元，凈利潤576.83萬元。比亞迪財險的車險業(yè)務(wù)主要來自直銷渠道，一季度7.50億元的簽單保費中，車險占比高達(dá)99.87%，車均保費為4300元。

盡管頭部險企在車險市場份額上占據(jù)顯著優(yōu)勢，但新能源車企憑借對自有品牌車輛的全面掌控，或許能夠在快速增長的新能源車險市場中實現(xiàn)“彎道超車”。通過承保自身品牌車輛，新能源車企有望在車險市場中分得一杯羹。