隨著凈息差持續收窄、營收增速趨緩以及同質化競爭加劇，城市商業銀行正面臨前所未有的生存壓力。傳統區域優勢逐步弱化，大型國有銀行的業務擴張不斷擠壓其發展空間。在此背景下，人工智能技術成為眾多城商行實現差異化發展的關鍵突破口。

在2025金融街論壇上，螞蟻數科AI業務負責人余濱透露，江浙滬地區多家城商行通過引入金融大模型與智能體技術，已在運營效率、客戶轉化率及營收規模等方面取得顯著突破。螞蟻數科正協助銀行構建自主可控的AI技術體系，推動金融業務全流程智能化轉型。

據介紹，AI技術已從初期試點階段全面進入應用深化期。螞蟻數科為金融機構提供的解決方案，已從智能客服、知識問答等單一場景，擴展至覆蓋營銷、風控、投資顧問、理賠等核心業務的全棧智能系統。試點銀行數據顯示，理財顧問數字分身使單人服務客戶量從200人提升至2000人，有效觸達中長尾客戶群體，帶動相關業務收入增長約20%。

上海銀行與螞蟻數科合作打造的AI手機銀行，以自然語言交互為核心，實現了轉賬、還款、理財咨詢、養老金查詢等十余項高頻業務的"對話式辦理"。該模式消除了傳統菜單操作的復雜性，老年用戶滿意度顯著提升，業務轉化率提高10%。

浙江某頭部城商行則構建了完整的AI技術棧，涵蓋算力基礎設施、開發平臺、模型訓練及應用部署。通過落地30余個智能體場景，該行實現了客戶服務與內部運營的雙重升級，為長期AI轉型奠定技術基礎。

針對不同規模銀行的差異化需求，余濱提出三條實施路徑：資源有限的區域銀行可從場景應用切入，采用按效果付費模式；中型銀行可優先升級移動端服務，通過AI手機銀行提升用戶體驗；大型銀行則適合將AI作為戰略工程，構建全行級知識庫與數據體系，依托金融推理大模型實現業務流程與組織架構的全面重構。

他特別指出，金融AI的發展不能止步于智能體開發，必須實現技術能力與業務場景的深度融合。通過大規模數據訓練與知識工程，推動機構內外部協作、產品研發、用戶體驗乃至組織關系的系統性變革，這才是真正的AI原生轉型。

目前，螞蟻數科的金融數字化服務已實現國有股份制銀行全覆蓋，服務地方商業銀行超過60%，合作機構總數達數百家。