隨著“先用后付”“免密支付”等新型支付方式加速滲透，中老年群體正成為這一創(chuàng)新浪潮中的特殊用戶。從電商平臺到生活繳費，這些以“一鍵下單”“0元購”為賣點的功能，在簡化支付流程的同時，也悄然將部分中老年用戶推向非理性消費的漩渦。

“下單時顯示0元，收到五桶油才意識到重復(fù)購買了。”62歲的王阿姨向記者講述自己的遭遇。她本想購買一桶食用油，卻因“先用后付”未顯示扣款信息，誤以為拼單失敗而連續(xù)下單，最終收到五桶5L裝食用油。更讓她困惑的是，自己從未主動開通該功能，直到查詢銀行流水發(fā)現(xiàn)近千元異常支出時，才意識到問題嚴重性。“每次只花幾十塊，根本沒注意錢是怎么出去的。”王阿姨的案例折射出中老年群體在新型支付場景中的普遍困境。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，超六成受訪中老年用戶遭遇過被動開通支付功能的情況。在電商平臺、短視頻平臺等高頻消費場景中，免密支付、先用后付的誘導(dǎo)開通現(xiàn)象尤為突出。65歲的張先生表示，自己曾在某短視頻平臺購物時，被“0元下單”的彈窗吸引，點擊后直接開通了免密支付，導(dǎo)致一個月內(nèi)收到近30個快遞?！白优橘~單時發(fā)現(xiàn)少了近千元，還以為賬戶被盜了。”

這種“無感支付”帶來的資金流失，正成為中老年群體的隱憂。北京中聞律師事務(wù)所律師李亞指出，平臺通過“0元”“免費”等表述弱化支付實質(zhì)，導(dǎo)致用戶對資金流向缺乏感知。尤其對中老年群體而言，信用合約、還款義務(wù)等概念較為陌生，容易在不知情的情況下承擔額外債務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，在接受采訪的十余位中老年人中，僅2人主動選擇使用新型支付方式，7人明確表示“不需要免密支付”，6人認為“先用后付”無實際價值。

實測環(huán)節(jié)暴露出更多問題。記者對淘寶、拼多多、小紅書等平臺進行測試發(fā)現(xiàn)，開通免密支付通常僅需同意協(xié)議并輸入密碼，而關(guān)閉功能則需跳轉(zhuǎn)至微信、支付寶或經(jīng)歷5步以上操作。部分平臺甚至默認勾選“先用后付”為優(yōu)先支付方式，用戶在搶購商品時極易誤觸。例如，拼多多“多多錢包免密”開通后，點擊“馬上搶”即可直接完成支付，無需二次確認。

“開通像點外賣一樣簡單，關(guān)閉卻像走迷宮。”68歲的李女士抱怨道。她曾嘗試關(guān)閉某平臺的免密支付，但在設(shè)置中翻找半小時仍未找到入口，最終不得不求助子女。這種“易開難關(guān)”的設(shè)計，加劇了中老年群體對資金安全的擔憂。

平臺推廣新型支付方式的背后，是提升交易轉(zhuǎn)化率的商業(yè)邏輯。某支付機構(gòu)人士透露，免密支付可縮短支付流程，降低用戶放棄率，尤其在秒殺、直播搶購等場景中效果顯著。微信支付方面也表示，免密支付在公交地鐵、水電繳費等場景中可提升用戶體驗。然而，專家指出，這種便利性對中老年群體可能適得其反。

上海金融與發(fā)展實驗室首席專家曾剛認為，部分群體對數(shù)字金融產(chǎn)品的理解能力有限，容易將“免密”誤解為“免費”，對“先用后付”的還款義務(wù)認知不足。他建議，平臺應(yīng)遵循“明確告知、主動選擇、便捷管理”原則，在開通流程中清晰展示支付含義、額度及風(fēng)險提示，避免與優(yōu)惠綁定誘導(dǎo)開通。同時，關(guān)閉路徑應(yīng)與開通同樣便捷，在支付設(shè)置中置于顯眼位置。

針對中老年群體的特殊需求，部分平臺已開始調(diào)整策略。微信支付表示，免密支付需用戶手動確認并驗證密碼后開通，并提供簡潔的管理方式。另有平臺以55周歲為界限，對中老年用戶不開放“先用后付”，轉(zhuǎn)而推薦“親情卡”由家人管理。博通咨詢首席分析師王蓬博指出，科技迭代速度與中老年群體實際應(yīng)用需求的失衡，是當前移動支付行業(yè)面臨的共性矛盾。平臺需在便利性與安全性之間找到平衡點，避免因過度追求效率而忽視用戶權(quán)益。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，我國60歲及以上銀發(fā)網(wǎng)民規(guī)模達1.61億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達52%。隨著這一群體數(shù)字消費能力的提升，如何保障其支付安全成為重要課題。專家建議，平臺可推出“老年友好版”界面，簡化交易流程，并在關(guān)鍵條款處采用顯著方式提示用戶。同時，建立“先行賠付”機制，若因誘導(dǎo)開通、誤扣款導(dǎo)致用戶損失，電商平臺應(yīng)先行墊付，再向合作方追償。