在國(guó)有大型再保險(xiǎn)公司與國(guó)際老牌再保險(xiǎn)企業(yè)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位的背景下，新成立的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何找到差異化發(fā)展路徑，成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。前海再保險(xiǎn)作為一家年輕的市場(chǎng)參與者，通過獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)策略和創(chuàng)新模式，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)了持續(xù)盈利，成為行業(yè)探索的典型案例。

前海再保險(xiǎn)自2016年開業(yè)以來，僅經(jīng)歷短暫虧損便進(jìn)入穩(wěn)定盈利周期，至今已連續(xù)六年保持盈利。這一成績(jī)?cè)诤暧^經(jīng)濟(jì)下行與保險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的雙重壓力下顯得尤為突出。作為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，再保險(xiǎn)公司主要服務(wù)于機(jī)構(gòu)客戶，在風(fēng)險(xiǎn)分散、市場(chǎng)穩(wěn)定和國(guó)際化運(yùn)營(yíng)中具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。然而，面對(duì)市場(chǎng)格局已基本固化的現(xiàn)狀，新機(jī)構(gòu)如何突破重圍成為關(guān)鍵問題。

公司管理層認(rèn)為，傳統(tǒng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式已難以滿足市場(chǎng)需求。為此，前海再保險(xiǎn)提出“再保直保化”戰(zhàn)略，將服務(wù)鏈條向前延伸。通過提前介入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，公司能夠?yàn)橹北９咎峁└娴慕鉀Q方案。例如，在非標(biāo)體健康險(xiǎn)領(lǐng)域，前海再保險(xiǎn)利用自身在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和數(shù)據(jù)資源方面的優(yōu)勢(shì)，幫助直保公司開發(fā)特色產(chǎn)品，解決銷售端的風(fēng)險(xiǎn)顧慮。這種模式不僅創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，也推動(dòng)了公司向“賦能服務(wù)供應(yīng)商”轉(zhuǎn)型。

在健康保障領(lǐng)域，前海再保險(xiǎn)將戰(zhàn)略重心放在帶病體保險(xiǎn)、老年人疾病保險(xiǎn)和癌癥復(fù)發(fā)保險(xiǎn)等細(xì)分市場(chǎng)。自2020年起，公司與合作伙伴陸續(xù)推出乳腺癌、甲狀腺癌等復(fù)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并計(jì)劃進(jìn)一步拓展至胃癌、子宮內(nèi)膜癌等領(lǐng)域。這些產(chǎn)品不僅填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，也為構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系提供了實(shí)踐樣本。2021年成立的前海再保險(xiǎn)研究院，通過“產(chǎn)學(xué)研”一體化模式，為產(chǎn)品創(chuàng)新和科技應(yīng)用提供了有力支持。

面對(duì)頭部再保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)壓力，前海再保險(xiǎn)選擇走特色化發(fā)展道路。公司管理層坦言，在綜合實(shí)力難以與大型機(jī)構(gòu)抗衡的情況下，凸顯自身優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)成為關(guān)鍵。通過“再保直保化”模式，公司團(tuán)隊(duì)能夠快速捕捉市場(chǎng)需求，形成高效的產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制。這種主動(dòng)出擊的策略，使公司逐漸樹立起前沿市場(chǎng)化的品牌形象，打造出“小而美”“專而精”的發(fā)展路徑。

數(shù)據(jù)顯示，前海再保險(xiǎn)自2019年起實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利，截至2024年末累計(jì)盈利達(dá)7.02億元，綜合償付能力充足率始終保持在200%以上。這些成績(jī)的取得并非一帆風(fēng)順，公司曾因重疾業(yè)務(wù)賠付率惡化而面臨挑戰(zhàn)。管理層表示，這更加凸顯了風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性，也促使公司在業(yè)務(wù)拓展中更加注重風(fēng)險(xiǎn)分散。

大灣區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)為前海再保險(xiǎn)的創(chuàng)新提供了重要支撐。深圳及周邊城市的科技企業(yè)資源，為公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了技術(shù)保障。在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域，公司通過整合區(qū)域科技力量，開發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)減量綜合服務(wù)方案。隨著中國(guó)新能源車企在東南亞市場(chǎng)的擴(kuò)張，前海再保險(xiǎn)成為首家為泰國(guó)市場(chǎng)提供電動(dòng)汽車再保險(xiǎn)解決方案的機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，2024年泰國(guó)市場(chǎng)上每九輛國(guó)產(chǎn)新能源車中，就有一輛通過前海再保險(xiǎn)的再保業(yè)務(wù)參與承保。

除了業(yè)務(wù)合作，公司還在探索“保險(xiǎn)+新能源車+產(chǎn)業(yè)鏈”的融合出海模式。通過帶動(dòng)新能源技術(shù)企業(yè)服務(wù)海外，公司致力于提升中國(guó)方案的國(guó)際影響力。在天氣指數(shù)保險(xiǎn)領(lǐng)域，前海再保險(xiǎn)聯(lián)合多方建立動(dòng)態(tài)價(jià)值網(wǎng)絡(luò)，利用數(shù)據(jù)分析能力優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率厘定，降低了創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣門檻。

“再保險(xiǎn)即服務(wù)”（RaaS）是前海再保險(xiǎn)提出的創(chuàng)新理念。公司計(jì)劃在新渠道、新產(chǎn)品、新模式等領(lǐng)域持續(xù)投入，圍繞“再保+科技+生態(tài)”的規(guī)劃推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過技術(shù)創(chuàng)新和生態(tài)構(gòu)建，前海再保險(xiǎn)正為自身和行業(yè)發(fā)展注入新的動(dòng)能。