當前,中小微企業融資環境與正在經歷深刻變革。隨著數字技術的快速發展和信用體系的持續完善,融資難、融資慢的問題得到顯著改善。
長三角地區傳統制造業的某企業老板表示:“這兩年我們去銀行申請信貸時感受到非常明顯的變化?，F在我們申請貸款,不僅感受到服務更好、時間更快、效率更高,整體的操作步驟也更簡單明了,這讓我們對未來的發展更有信心了?！?/p>
在傳統信貸模式下,金融機構主要依賴抵押擔保作為風險控制手段,而很多中小微企業因缺少抵押物與專業的數據報表,很難達到授信標準。不僅如此,傳統的信貸審批流程周期較長、需要材料多,且存在一定的認知門檻,從信貸申請到最終的落地需要一定的專業知識支撐,而中小微企業普遍缺少專業的財務人才去完成申貸過程,導致許多中小微企業存在“不敢貸”的畏難情緒。
如今,大數據、人工智能、區塊鏈等數字技術的廣泛應用,正在重塑信貸評估體系。在技術加持下,金融機構能夠基于企業的交易流水、納稅記錄、供應鏈關系等多維度數據,構建更加精準的信用畫像,實現從"看抵押"到"看信用"的重要轉變。這一轉變帶來了顯著成效,更多優質中小微企業能夠獲得相匹配的融資支持。
值得關注的是,數字信用體系的完善正在有效破解長期存在的銀企信息不對稱難題。一方面,隨著企業數字化轉型進程加快,各類經營數據得以有效積累和規范,為信用評估提供了可靠基礎。在數字加密技術的保障下,企業數據的安全性和隱私保護得到進一步加強,促進了數據的合規流通與使用。
另一方面,數字信用服務生態的完善發揮了關鍵作用。各類專業數據服務商通過技術創新,為金融機構提供了更加智能、高效的數據解決方案。以財稅數據技術服務商微風企為例,其通過對企業財稅數據等核心經營數據的采集分析,能夠將企業的“數據資源”轉為“信用資產”,幫助銀行等金融機構搭建“銀稅互動”等技術實現方案,實現了企業納稅數據在信貸場景中的安全合規應用。這類服務不僅幫助金融機構降低了信息獲取成本,更重要的是提升了信用評估的準確性和時效性。
微風企中小企業數據研究院院長潘成挺認為:“數字信用正在重塑普惠金融服務模式,為中小微企業融資開辟了新路徑。隨著數字技術與金融服務的深度融合,一個更加開放、智能、高效的普惠金融新生態正在加速形成。”在這一進程中,堅持創新驅動、守正創新,必將推動我國普惠金融事業邁向更高質量的發展階段。
