在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的浪潮中，黑灰產(chǎn)業(yè)如影隨形，其隱蔽化、產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)化趨勢(shì)對(duì)金融安全、經(jīng)濟(jì)秩序乃至社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2025 年 3 月，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署為期 6 個(gè)月的金融領(lǐng)域 “黑灰產(chǎn)” 集群打擊行動(dòng)。金融黑灰產(chǎn)是指利用非法手段牟取利益，行走在法律邊緣，或者有明顯違反法律法規(guī)的一整套攪亂金融市場(chǎng)秩序的 “產(chǎn)業(yè)鏈”，自 2021 年起金融黑灰產(chǎn)快速發(fā)展，增長(zhǎng)了 10 倍之多，造成財(cái)產(chǎn)損失達(dá)百億級(jí)。

面對(duì)這一頑疾，國(guó)家相關(guān)部門(mén)持續(xù)強(qiáng)化高壓態(tài)勢(shì)，已形成 “政府主導(dǎo) + 平臺(tái)治理 + 技術(shù)賦能 + 社會(huì)共治” 的多維模式。在這一進(jìn)程中，中關(guān)村科金踐行科技企業(yè)社會(huì)責(zé)任，在金融垂類大模型基礎(chǔ)上，推出大模型黑灰產(chǎn)治理解決方案。方案聚焦銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等細(xì)分領(lǐng)域，深度貼合金融業(yè)務(wù)流程，比如在信貸場(chǎng)景中，精準(zhǔn)識(shí)別惡意騙貸行為;在保險(xiǎn)場(chǎng)景里，智能預(yù)警并攔截非法退保套利行為。

融合大模型與音視頻能力，構(gòu)建多維度智能感知網(wǎng)

中關(guān)村科金自研的得助大模型平臺(tái) 3.0，為金融垂類大模型的構(gòu)建與黑灰產(chǎn)治理的深化提供了核心技術(shù)支撐。依托對(duì)金融行業(yè) Know-How 的深度融合，平臺(tái)通過(guò)靈活適配主流基礎(chǔ)模型、整合海量金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，支撐起金融垂類大模型的快速搭建與迭代，使其能精準(zhǔn)理解金融場(chǎng)景下的黑灰產(chǎn)特性。在黑灰產(chǎn)治理中，平臺(tái)內(nèi)置的 AI 能力組件與行業(yè)智能體，可高效處理黑產(chǎn)相關(guān)的多模態(tài)數(shù)據(jù)，提煉多維度風(fēng)險(xiǎn)特征，輔助識(shí)別黑灰產(chǎn)套路模式。同時(shí)平臺(tái)以五重安全防護(hù)體系保障金融數(shù)據(jù)安全，筑牢合規(guī)可信的技術(shù)底座。

得助智能音視頻服務(wù)平臺(tái)，則依托領(lǐng)先的音視頻技術(shù)，在智能客服、遠(yuǎn)程核身等環(huán)節(jié)，能夠精準(zhǔn)捕捉聲紋特征、行為動(dòng)態(tài)以及場(chǎng)景異常情況。利用聲紋識(shí)別技術(shù)，可確認(rèn)客戶身份，防止身份冒用;通過(guò)視頻行為分析，能及時(shí)察覺(jué)可疑行為。在黑灰產(chǎn)治理中，該平臺(tái)為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別補(bǔ)充了 “視聽(tīng)維度” 的關(guān)鍵證據(jù)鏈，與得助大模型平臺(tái)緊密協(xié)同，構(gòu)建起 “聽(tīng)、說(shuō)、看、判” 一體化的感知體系，使黑灰產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在多維度監(jiān)測(cè)下無(wú)所遁形。

賦能黑灰產(chǎn)治理全周期，大模型強(qiáng)化事前洞察-事中處置-事后聯(lián)防

基于雙平臺(tái)能力和金融垂類大模型，中關(guān)村科金進(jìn)一步構(gòu)建了針對(duì)黑灰產(chǎn)的全周期識(shí)別與治理能力，貫穿事前、事中、事后環(huán)節(jié)。

事前，訓(xùn)練黑灰產(chǎn)洞察大模型，打造智能 “偵察兵”。中關(guān)村科金利用大模型強(qiáng)大的泛化與洞察能力，整合外部黑產(chǎn)行為、內(nèi)部黑產(chǎn)行為及安全認(rèn)證、監(jiān)管申訴結(jié)果等黑產(chǎn)特征數(shù)據(jù)，提煉話務(wù)、內(nèi)容、異常設(shè)備、異常行為、身份資料、地址信息及材料憑證等多維度特征變量 ，通過(guò)知識(shí)蒸餾壓縮模型知識(shí)、模型微調(diào)適配業(yè)務(wù)場(chǎng)景、持續(xù)學(xué)習(xí)迭代升級(jí)，讓大模型精準(zhǔn)學(xué)習(xí)黑灰產(chǎn)模式，訓(xùn)練出能敏銳捕捉黑灰產(chǎn)線索的洞察大模型。通過(guò)黑灰產(chǎn)源頭識(shí)別和治理，為金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造更健康安全的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，保障業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。

事中，人機(jī)協(xié)同高效處置黑灰產(chǎn)，筑牢智能“防護(hù)網(wǎng)”。在智能客服場(chǎng)景，利用大模型的意圖理解和多輪對(duì)話認(rèn)知能力，基于聲紋、身份、行為和材料等黑產(chǎn)證據(jù)鏈及黑灰產(chǎn)套路判別數(shù)據(jù)，對(duì)偽造材料、渲染違規(guī)等黑產(chǎn)代客套路進(jìn)行實(shí)時(shí)智能識(shí)別和診斷，精準(zhǔn)洞察風(fēng)險(xiǎn)苗頭，第一時(shí)間捕捉異常會(huì)話并向人工客服發(fā)出智能預(yù)警。同時(shí)，大模型結(jié)合場(chǎng)景自動(dòng)推薦策略話術(shù)，智能輔助人工進(jìn)行情緒安撫、協(xié)商談判、柔性化解，以 “人機(jī)協(xié)同” 遏制黑灰產(chǎn)擴(kuò)散，構(gòu)建高效、智能的風(fēng)險(xiǎn)攔截體系。

事后，多方聯(lián)動(dòng)構(gòu)建黑灰產(chǎn)治理閉環(huán)，打造智能“聯(lián)防軍” 。方案提供豐富的大模型應(yīng)用和助手能力，金融機(jī)構(gòu)依托大模型高效處理材料、撰寫(xiě)申訴報(bào)告，加速監(jiān)管申訴流程;借大模型精準(zhǔn)提取證據(jù)鏈、輔助法律研判，提交公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)打擊黑灰產(chǎn)團(tuán)伙;行業(yè)聯(lián)盟沉淀黑灰名單和優(yōu)化模型效果的知識(shí)庫(kù)數(shù)據(jù)集，依托隱私計(jì)算共享數(shù)據(jù)，持續(xù)迭代提升全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

中關(guān)村科金大模型黑灰產(chǎn)治理解決方案通過(guò)對(duì)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的深度挖掘與模型定制化訓(xùn)練，精準(zhǔn)識(shí)別金融黑灰產(chǎn)的行業(yè)化特征，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)洞察到處置閉環(huán)的全流程適配，為金融機(jī)構(gòu)定制專屬鎧甲，既保障單家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)安全，更助力金融行業(yè)筑牢安全防線，守護(hù)金融生態(tài)穩(wěn)定健康發(fā)展 。

未來(lái)，中關(guān)村科金將持續(xù)深耕大模型技術(shù)與音視頻能力在黑灰產(chǎn)治理及金融安全領(lǐng)域的應(yīng)用，以雙平臺(tái)協(xié)同響應(yīng)監(jiān)管需求、護(hù)航行業(yè)發(fā)展，讓 “科技掃黑” 的力量持續(xù)升級(jí)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的安全治理提供更多可能。