近日，2025亞馬遜云科技中國(guó)峰會(huì)在上海成功舉行。盈米基金聯(lián)合創(chuàng)始人、副總裁兼CTO劉永受邀出席金融行業(yè)論壇，并發(fā)表了題為《基金投顧的AI業(yè)務(wù)創(chuàng)新》的主題演講，系統(tǒng)性地展示了盈米基金在 AI 時(shí)代的戰(zhàn)略布局與實(shí)踐成果。

劉永在會(huì)上表示，基金投顧作為一項(xiàng)與投資者“錢(qián)袋子”息息相關(guān)的服務(wù)，本質(zhì)是要服務(wù)好人，核心在于深度理解并滿足每一位投資者的個(gè)性化需求。

他現(xiàn)場(chǎng)分析了當(dāng)前金融服務(wù)面臨的核心矛盾——互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然為金融服務(wù)提供了前所未有的“廣度”，讓專業(yè)的金融服務(wù)能夠覆蓋海量的用戶，但在缺乏面對(duì)面深度交流的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，如何建立機(jī)構(gòu)與客戶間的信任始終是行業(yè)的一大痛點(diǎn)。

“生成式AI的出現(xiàn)改變了這一切，”劉永表示，“借助大模型強(qiáng)大的自然語(yǔ)言交互能力和推理能力，我們可以很好地彌補(bǔ)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的短板，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)‘廣度’與‘深度’的結(jié)合?！?/p>

正是基于這一戰(zhàn)略性判斷，盈米基金自2023年起便全力投身于 AI 在基金投顧領(lǐng)域的應(yīng)用探索與落地，并搭建起“五位一體”的數(shù)字化服務(wù)體系，通過(guò)資金規(guī)劃和多元資產(chǎn)配置，幫助普通投資者實(shí)現(xiàn)不同階段的財(cái)富目標(biāo)。

01、科技基因深厚，盈米的AI能力建設(shè)和應(yīng)用體系

成立于2015年的盈米基金，是一家持有基金銷(xiāo)售與基金投顧雙牌照的金融科技公司。在盈米，科技研發(fā)相關(guān)的人數(shù)占到公司總?cè)藬?shù)的一半左右，技術(shù)基因深厚。截至2025年6月30日，盈米基金的基金投顧服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)430億元，位居行業(yè)的前列。

盈米基金的使命是為了解決“基金賺錢(qián)、基民不賺錢(qián)”這一行業(yè)難題。在金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、資本市場(chǎng)的波動(dòng)性與普通大眾對(duì)金融的認(rèn)知之間存在巨大鴻溝，而投顧正是架設(shè)在這道鴻溝上的橋梁。投顧服務(wù)是將資管機(jī)構(gòu)的凈值收益有效轉(zhuǎn)化為客戶賬戶收益的“最后一公里”。

盈米基金通過(guò)旗下兩大投顧業(yè)務(wù)線——面向個(gè)人投資者的“且慢”App和面向獨(dú)立投顧團(tuán)隊(duì)的盈米 TAMP 平臺(tái)，運(yùn)用 AI 能力重塑基金投顧服務(wù)流程，致力于幫助客戶穿越市場(chǎng)的周期，獲得長(zhǎng)期的可持續(xù)回報(bào)。

以下為盈米 AI 能力建設(shè)歷程：

2023 年初，伴隨 ChatGPT 興起，盈米開(kāi)始組建 AI 基礎(chǔ)能力與數(shù)據(jù)標(biāo)注團(tuán)隊(duì)，探索 AI 應(yīng)用，獲亞馬遜云科技專業(yè)團(tuán)隊(duì)支持- Amazon Sage Maker/Workshop，完成 Amazon Bedrock 接入，支持 Cursor 等 AI 研發(fā)工具。

2024 年 5 月，盈米推出證券基金行業(yè)較早面向客戶的 AI 應(yīng)用 —— 且慢 AI 小顧，在亞馬遜云科技專屬服務(wù)器搭建私有模型，支撐其對(duì)外服務(wù)流量。同年 9 月，盈米在內(nèi)容平臺(tái)(盈米圖書(shū)館)系統(tǒng)引入 AI 內(nèi)容生成能力;第三季度著手搭建企業(yè) AI 應(yīng)用平臺(tái)，產(chǎn)品和研發(fā)團(tuán)隊(duì)全員使用 Github Copilot、Cursor、TRAE、Amazon Q 等 AI 編程工具。

2025 年 3 月，盈米開(kāi)啟全員擁抱 AI ，各業(yè)務(wù)部門(mén)探索 AI 賦能業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，AI 能力納入員工考核體系，同時(shí)啟動(dòng) “盈米 AI 開(kāi)放平臺(tái)” 項(xiàng)目，通過(guò) MCP 對(duì)外輸出核心投顧能力。截至目前，盈米內(nèi)部 AI 應(yīng)用平臺(tái)已搭建超 1000 個(gè)工作流、智能體應(yīng)用，150 多個(gè)投入生產(chǎn)運(yùn)行。

在人員培養(yǎng)上，盈米組建 AI 專家團(tuán)隊(duì)，舉辦公司級(jí) AI 應(yīng)用競(jìng)賽，70 多組參賽，覆蓋多崗位工作場(chǎng)景，孵化 30 多個(gè) AI 提效項(xiàng)目。

02、AI 賦能投顧，盈米的三大實(shí)踐成果

面對(duì) AI 發(fā)展的浪潮，盈米基金快速布局，推出了聚焦客戶服務(wù)、內(nèi)容生產(chǎn)和生態(tài)開(kāi)放三大場(chǎng)景的生產(chǎn)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)用，構(gòu)建起完整的AI戰(zhàn)略布局。

1、智能投顧助理“且慢 AI 小顧”——在與用戶的交互中沉淀價(jià)值資產(chǎn)

2024年5月，盈米基金旗下投顧先鋒品牌——且慢APP推出了智能投顧助理“且慢 AI 小顧”，成為行業(yè)首個(gè)面向客戶的AI大模型投顧服務(wù)。

這一 AI 產(chǎn)品的率先推出，是盈米對(duì) AI 時(shí)代投顧如何進(jìn)化的哲學(xué)思考。劉永進(jìn)一步解釋道，金融企業(yè)在 AI 時(shí)代的核心優(yōu)勢(shì)，在于其垂直領(lǐng)域內(nèi)的專有數(shù)據(jù)和應(yīng)用場(chǎng)景。企業(yè)必須盡早啟動(dòng) AI 項(xiàng)目，然后快速迭代，在與用戶無(wú)數(shù)次的真實(shí)交互中積累自己的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而形成競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

自上線以來(lái)，“且慢 AI 小顧”已積累了超過(guò)100萬(wàn)個(gè)用戶的有效提問(wèn)，其中46萬(wàn)個(gè)經(jīng)過(guò)了專家團(tuán)隊(duì)的評(píng)估標(biāo)注。這些寶貴的數(shù)據(jù)也驅(qū)動(dòng)著且慢產(chǎn)品不斷進(jìn)化，目前“且慢 AI 小顧”已能覆蓋75%的投顧場(chǎng)景，并讓一半的用戶保持每周活躍提問(wèn)的習(xí)慣(數(shù)據(jù)來(lái)源：且慢平臺(tái))。

此外，為加速迭代，盈米還采用“ LangGraph framework”與“工作流 + Agent API 封裝”結(jié)合的策略，讓投顧的業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)內(nèi)部的 AI 應(yīng)用開(kāi)發(fā)平臺(tái)直接參與搭建和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了從“研發(fā)驅(qū)動(dòng)”到“業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)”的敏捷轉(zhuǎn)型。

2、內(nèi)容平臺(tái)“ AI 編輯部”——規(guī)?；a(chǎn)高質(zhì)量的“陪伴式”內(nèi)容

盈米一直倡導(dǎo)“三分投、七分顧”的服務(wù)理念，而投顧的服務(wù)離不開(kāi)高質(zhì)量的內(nèi)容，尤其是在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，高質(zhì)量的內(nèi)容是陪伴用戶、建立信任的關(guān)鍵。為此，盈米內(nèi)容平臺(tái)打造了“ AI 編輯部”系統(tǒng)，用于規(guī)?；a(chǎn)高質(zhì)量的科普和陪伴內(nèi)容。

劉永介紹，“ AI 編輯部”是一個(gè)“人機(jī)協(xié)同”的系統(tǒng)。由 AI 負(fù)責(zé)處理素材搜索、數(shù)據(jù)整理、圖表制作、文風(fēng)改寫(xiě)等重復(fù)繁瑣的工作，而內(nèi)容創(chuàng)作者則可以將自己的精力專注在文章的謀篇布局、熱點(diǎn)話題的選擇，以及深度的行業(yè)洞察等核心環(huán)節(jié)。

內(nèi)容平臺(tái)“ AI 編輯部”集成了多個(gè)專用 AI 代理(Agent)，并特別強(qiáng)化了大模型在中文語(yǔ)境下“文采斐然”的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)基于盈米自身的金融數(shù)據(jù)庫(kù)，該系統(tǒng)還能夠精準(zhǔn)調(diào)用宏觀、中觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，確保金融內(nèi)容的準(zhǔn)確性和專業(yè)性。系統(tǒng)輸出的內(nèi)容兼具文采和專業(yè)度，并且能根據(jù)不同投顧的語(yǔ)言風(fēng)格進(jìn)行轉(zhuǎn)化。

目前，內(nèi)容平臺(tái)“ AI 編輯部”不僅服務(wù)于盈米內(nèi)部的投資顧問(wèn)，還賦能給十余家外部金融機(jī)構(gòu)(如：理財(cái)子公司、信托公司等)，每周高效產(chǎn)出超600篇高質(zhì)量的陪伴內(nèi)容。

3、盈米 AI 開(kāi)放平臺(tái)，相信開(kāi)放創(chuàng)造更多元的價(jià)值

盈米基金 AI 開(kāi)放平臺(tái)是盈米最具前瞻性的一項(xiàng)實(shí)踐。劉永表示，任何一家機(jī)構(gòu)的研發(fā)產(chǎn)能都是有限的，無(wú)法滿足所有合作伙伴的定制化需求。而盈米的答案是——開(kāi)放。

受到互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)源精神的啟發(fā)，盈米將內(nèi)部核心的投顧服務(wù)能力通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的 MCP 協(xié)議向外開(kāi)放。與通用的 AI 產(chǎn)品不同，盈米希望通過(guò) MCP 工具不僅提升服務(wù)的效率，還能降低門(mén)檻，讓更多的人參與進(jìn)來(lái)，創(chuàng)造更加多元的產(chǎn)品生態(tài)。

2025年4月8日，盈米推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)專注財(cái)富管理領(lǐng)域的 MCP Server，針對(duì)理財(cái)場(chǎng)景的AI應(yīng)用需要, 將一部分基金投顧服務(wù)能力對(duì)外開(kāi)放, 支持全球的 AI 應(yīng)用開(kāi)發(fā)者和用戶使用盈米的基金投顧能力來(lái)構(gòu)建自己的 AI 應(yīng)用。

盈米的首批 MCP API 是從上萬(wàn)個(gè)內(nèi)部的 API 中挑選并面向AI應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行了整合，覆蓋金融數(shù)據(jù)、投顧內(nèi)容、投研服務(wù)、投顧服務(wù)和通用服務(wù)五大核心服務(wù)能力。

這一舉措吸引了超過(guò)1000名用戶申請(qǐng)使用, 這些早期開(kāi)發(fā)者和用戶大部分是來(lái)自科技公司和資管領(lǐng)域的精英人士。從4月底上線到現(xiàn)在，盈米且慢 MCP 的日調(diào)用超10萬(wàn)次，累計(jì)調(diào)用超100萬(wàn)次(數(shù)據(jù)來(lái)源：盈米基金且慢平臺(tái))。

盈米的AI開(kāi)放也帶來(lái)了非常豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。劉永介紹，如盈米TAMP平臺(tái)上的叩富投顧團(tuán)隊(duì)就利用盈米 MCP 工具實(shí)現(xiàn)定制化的客戶財(cái)富規(guī)劃;百度搜索移動(dòng)端產(chǎn)品在用戶進(jìn)行基金相關(guān)搜索時(shí)，會(huì)自動(dòng)調(diào)用盈米 MCP 接口以提供高質(zhì)量的金融內(nèi)容答案;更有科技公司批量采購(gòu)盈米的AI開(kāi)放平臺(tái)服務(wù)，用于智能體應(yīng)用研發(fā)和模型優(yōu)化等。

這也充分印證了盈米 AI “開(kāi)放創(chuàng)造價(jià)值”的理念。基金公司、獨(dú)立投顧團(tuán)隊(duì)等產(chǎn)業(yè)鏈上下游，基于盈米 AI 開(kāi)放平臺(tái)開(kāi)發(fā)出投資分析、家庭財(cái)務(wù)診斷等工具，也展示了未來(lái) AI 智能化投顧生態(tài)共建的巨大潛力。

在演講的劉永表示，希望通過(guò)盈米不斷迭代的 AI 技術(shù)與開(kāi)放平臺(tái)，不僅為自身和合作伙伴的業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，也助力推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型和升級(jí)。未來(lái)，盈米 AI 開(kāi)放平臺(tái)也期待與更多的生態(tài)合作伙伴一起，共繪 AI + 金融服務(wù)的藍(lán)圖，為投資者提供專業(yè)化、智能化的財(cái)富管理服務(wù)。